19 de janeiro de 2017

Quais são as melhores corretoras para o Investidor Inteligente em 2017?

Com o intuito de adquirir ativos financeiros, a pessoa física opera no mercado por meio de Corretoras. As Corretoras de Valores são intermediárias nas suas compras e, assim, precisam lhe fornecer os meios necessários para suas ambições. Esses meios consistem basicamente em (1) conexão com o Sistema Financeiro e (2) uma plataforma.

Onde ser um Investidor Inteligente entra nisso?

Ora, de forma muito simples, o Investidor Inteligente sabe ser praticante do buy-and-hold. Dessa forma, como adepto de princípios da acumulação a longo prazo, devemos operar em uma corretora de qualidade que ofereça o menor custo possível. Devido a mágica dos juros compostos, sabemos que qualquer gasto mínimo pode impactar em milhares de reais o nosso orçamento no futuro.

Portanto, nossos critérios de escolha se baseiam em:
  • ·         Conexão estável e sempre online;
  • ·         Produtos oferecidos na plataforma;
  • ·         Usabilidade e simplicidade da plataforma;
  • ·         Custos envolvidos.


Com relação a conexão, há um programa de qualidade da BM&FBOVESPA que fornece selos de qualidade. O selo mais importante te para a pessoa física é o Retail Broker.


Selos de qualificação da BM&FBOVESPA

Mais informações em: http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/regulacao/programa-de-qualificacao-operacional-pqo/selos-de-qualificacao/



Produtos oferecidos na Plataforma

A disponibilidade de produtos de qualidade é essencial para o Investidor Inteligente. Os principais produtos que importam ao Investidor Inteligente são o Mercado de Ações e os Títulos de Renda Fixa. Portanto, gostamos de boas ações, ETFs, LCI, LCA, Tesouro Direto etc.

Usabilidade e simplicidade da Plataforma

Esse é um ponto que revela o cuidado da Corretora com o seu cliente Pessoa Física. A plataforma precisa ser intuitiva, com visual limpo e autoexplicativa. Imagina só que improdutivo o cliente precisar entrar em contato com o chat para pedir explicações sobre a plataforma? Quando comecei no Mercado, eu usava a plataforma de uma empresa chamada Clear Corretora. Era horrível usar aquele Home Broker e eu precisava entrar em contato com o chat diversas vezes para aprender. Como todo amador, eu infelizmente procurava o mais barato e não sabia reconhecer o que era qualidade.

Custos envolvidos

Os custos envolvidos deveriam estar limitados a Taxa de Corretagem. Infelizmente no Brasil existe o costume de cobrar a Taxa de Custódia, uma mensalidade para manter seus ativos na Corretora. Já existem grandes corretoras que não cobram essa taxa e a cultura está mudando. Elas estarão entre nossas escolhas.

Resultado Final

Aqui vamos nós, sem mais delongas, para os escolhidos. Gostaria de dizer que não tenho o menor conflito de interesse com essas escolhas. Essas são as melhoras corretoras em 2017 para o Investidor Inteligente, isto é, aquele sujeito que pensa no longo prazo.

1º Lugar – XP Investimentos (https://www.xpi.com.br/)






A XP Investimentos é a maior corretora independente do mercado e não é sem razão. Oferecendo qualidade, um vasto portfólio de produtos e uma estratégia competitiva ela acabou adquirindo diversos concorrentes. Foi uma das pioneiras em cortar preços e hoje NÃO cobra taxa de custódia. Isto é uma ótima notícia para nós Investidores Inteligentes. Também não cobra taxa de administração para Tesouro Direto. Seu custo por corretagem é R$ 14,90 + impostos.


2º Lugar – modalmais (https://www.modalmais.com.br/)

Assumindo o segundo lugar vem a corretora do Banco Modal. Com uma interface limpa, plataforma intuitiva e custos baixos a Corretora mostra que veio para ficar. Sua limitação é não haver uma conta individual associada ao CPF do usuário para depósito e a oferta exclusiva de títulos privados do Banco Modal. Sua taxa de corretagem é de R$ 8,99, não há cobrança de custódia e infelizmente há cobrança de R$ 2,00 de TED de retirada. As taxas para administração do Tesouro Direto também são nulas.

3º Lugar – Rico Corretora (https://www.rico.com.vc/)


Em terceiro lugar vem a tradicional Rico Corretora. Também uma ótima opção. Apresenta a melhor plataforma e forte área educacional. Muito produtos disponíveis. Infelizmente, são custos são bem acima da média. Cobra Taxa de Custódia de R$ 12,50 e 0,1% de administração no Tesouro Direto. Tem uma ótima alternativa de Investimento Programado com redução de custos.

Conclusão

Crie conta nas três Corretoras e escolha a que você preferir. Se tiver dúvidas, críticas ou sugestões basta comentar abaixo.


Atenciosamente, 

O Acadêmico Investidor.

14 comentários:

  1. Mas a Rico não possui NENHUM selo operacional da BM&F Bovespa. Você mesmo se contradiz ao dizer que o selo mais importante para PF é Retail Broker.

    Conheço pessoas que operam na Rico e têm cotações no Homebroker com 15 minutos de atraso. Deve ser pelo fato de não possuir nenhum selo.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. De fato, a Rico não tem selos.

      Por outro lado eles tem a melhor plataforma que eu já usei e vastíssima quantidade de produtos. Jamais vi atraso no Home Broker.

      Continuo recomendando.

      Excluir
  2. Respostas
    1. Altíssimos custos de corretagem e custódias.

      Seu comentário é pura viagem.

      Excluir
    2. Por um lado a Easynvest pode ser boa, ela possui os selos importantes. Pra uma pessoa que opera 2 vezes ao mês, 2 ordens na XP já bate 30 reais, na Easynvest 3 ordens saem por 3.

      Excluir
    3. Operar três vezes por mês não é investimento de longo prazo, é swing trade. Praticamente nenhum trade bate o mercado. Se essa é a sua estratégia eu sinto muito.

      O Investidor Inteligente leva prejuízo com taxa de custódia porque cada dez reais por mês ao longo de anos de juros compostos pesam no bolso. Portanto, dizemos não para a taxa de custódia.

      Excluir
    4. AV, tudo bem?

      Operar três vezes por mês não é o mesmo que ST. Por exemplo, se o investidor comprar três ações diferentes durante o mês, serão três operações, e não necessariamente compra e venda.

      Não ficou claro quais foram as corretoras avaliadas. A propósito, "não há almoço grátis". Algumas corretoras não cobram determinadas taxas, e, no entanto, aumentam outras, e assim por diante.

      Abraço!

      http://www.antipoda.com.br/

      Excluir
    5. Se equivocou Acadêmico, swing trade é comprar e vender em dias diferentes. E mesclar ações e FIIs na Easynvest pode sair mais barato que na XP por exemplo.

      Excluir
  3. O que você acha da Socopa Corretora Paulista.

    Se não me engano, ela é a corretora usada pela Fintech Remessa Online para envio de dinheiro no exterior.

    Ela não seria boa como maneira de enviar dinheiro para uma corretora no exterior ao mesmo tempo que mantém uma aqui com investimentos locais?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Você não precisa de conta na Socopa para usar o Remessa Online.

      Abrir contas em corretoras é de graça. Sendo assim, caso você goste da Socopa, não custa nada ter um conta lá. O problema é que ela te cobra R$ 10 de corretagem por mês.

      Excluir
  4. Hoje eu tenho conta na Walpires, Mirae, MyCap e Rico.

    Não estou transferindo mais dinheiro para a Rico pois a corretagem lá é cara, porém tem a vantagem de isentar a custódia se fizer duas compras de ações por mês. Então pego o dinheiro das distribuições dos FIIs que lá estão e compro duas ações no fracionário que é mais barato e fico livre da custódia. Gosto também do HB deles, tem muitas funcionalidades e possibilita BTC diretamente nele.

    Gosto da Mirae só por causa da baixa corretagem mesmo. O HB é muito ruim. Tenho comprado ações e FIIs por lá, e agora tenho feito day-trade com derivativos lá também.

    Na Mycap tenho ações e FIIs também, esta conta está no CPF da esposa. o HB é mais ou menos, a única vantagem lá é o gráfico Enfoque.

    Na Walpires faço só day-trade com derivativos.

    Todas tem vantagens e desvantagens, não sei se existe uma "melhor".

    Abraço!

    ResponderExcluir
  5. FAIL!

    Easynvest é a melhor corretora agora, com taxa de custódia ZERO, não há mais corretagem mínima.

    KKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKK

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Isso aconteceu somente semanas depois da publicação deste artigo e também só ocorreu devido a competição iniciada pela XP Investimentos.

      Portanto, nada de fail.

      Excluir